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解读:大病险、重疾险、医疗险的区别竟然这么大

解读:大病险、重疾险、医疗险的区别竟然这么大

 

我们常说五险、五险一金、三险、两险等保险,但是很多人其实不是非常清楚这些保险究竟都有哪些,尤其是对于医疗保险,很多人以为疾病险、大病险、重疾险、就是医疗保险,其实不然,这些保险的区别可是很大的。

 

这种问题实在有点多,那就来聊聊以上的险种分别是什么意思?

 

绝大部分保险咨询客户都是为了前两种(疾病保险/医疗保险)险种来咨询,并且很大一部分人并不清楚两者的区别:

 

1】疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险,说简单点就只保障合同里有的疾病,生病达到赔偿条件了就赔,也就是我们的重大疾病保险,也称为大病险。

 

2】而医疗险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金的条件,为被保险人接受治疗期间支付的医疗费用提供保障的保险,简单点说就是要生病了实施了治疗行为,发生的费用予以【报销】

 

更多的区别:

 

1)保障范围不同:重疾险是保障约定的疾病;医疗险是保障医疗行为发生的费用,比如住院报销、门诊报销等。

 

2)给钱的方式不同:重大疾疾保险是发生了条款约定的条件就给钱,赔偿金的额度相互约定好,如果同一种疾病,因为买了很多份险种,这个费用可以叠加赔偿,这也叫做“给付型保险”;而医疗险比如住院花了多少钱,报销的时候只会在发票的额度内,并不会超过花费的额度,哪怕你多买了几份,因此叫做“报销型险种”。

 

3)给钱的额度不同:因为给钱的方式不同,不管是国家医保还是商业医疗保险,都属于补偿型保险,只会根据花费的金额报销;而重大疾病保险,只要是保障范围内的疾病,不管你花费多少钱,只会根据合同约定的额度进行赔偿。比如甲状腺癌,虽然手术只需要2-3万块,如果你购买的重大疾病保险额度为100万,就会赔付100万。

 

4)保障时间不同:医疗险的保险期限多为一年,大多数保险公司推出的医疗险都为附加险,一般都附加在长期险种出售。单独销售的医疗险,比如目前市场上流行的“百万医疗”,可能会因为上一年出险赔付或者险种停售而无法续保,这也是此类险种最大的BUG,这也是消费者最需要关注的要点之一。重疾险多为长期险种,保障期限大多几十年或者终身。因此一旦承保不会因为险种的停售而终止保障,比如多次赔付保障的重疾险,也不会因为一次的出险赔付而终止保障。

 

5)保障范围不同:严格意义上来说,医疗险的疾病覆盖面最广,因为只要实施了具体的医疗行为,都属于保障范围;但重大疾病险种因为只保障约定的险种,因此保障范围相应更窄。

 

总结:因为重大疾病保险等人寿保险,无法对医疗费用提供补偿,因此在购买保险的时候,建议一定要将人寿保险(重大疾病保险)与医疗险两种产品合理搭配,才可以获得更为全面、充分的保障。